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クラウドクレジットの実績の確認方法と案件判断ポイント5つ

ペルー

他のソーシャルレンディング事業者と比べても【クラウドクレジット】 は全体的に利回りが高い案件が多いのですが、その分返済期間も1年以上のものが多いので、ちょっと投資に躊躇していた部分が正直ありました。

ですが、クラウドクレジットの事業者としての信頼性は、金融商品取引業を取得しており金融庁登録が済んでいる点、伊藤忠商事が出資している点、社長含め経営陣がエリート揃いな点などから、すでにクリアしているとは考えています。

そこで今回は、実際に「投資をするにあたってどこを注意して確認するか?」という点を書いておこうかと思います。

クラウドクレジットの実績を即座に確認する方法

クラウドクレジットの実績の確認方法

まず、クラウドクレジットの実績ってどうなの?というところで、クラウドクレジットのこれまでの実績を確認するには、公式サイトの「運用報告」ページにいけば確認可能です。

そこで詳細な「満期時運用報告レポート」「期待リターンマップ」「運用状況報告」が確認できますので、個別案件を詳細に見たい時などは「運用報告レポート」を確認した方が良いでしょう。

ただ、即座に確認したい時は「期待リターンマップ」を確認すると分かりやすいのでおすすめです。

クラウドクレジットの期待リターン予測マップを確認

クラウドクレジットの期待リターン予測マップ

これはとてもわかりやすいマップになっていて、簡単に言ってしまうと、顔の色によって案件のリスクを区別することができます。

  • 顔が緑のもの:低リスク案件
  • 顔が赤のもの:高リスク案件

上記のようになっていますので、リスクを取りたく無い方は、顔が緑色のものを選んだ方が良いでしょう。

例えば「ペルー小口債権者プロジェクト」などは、クラウドクレジットが長年扱っている案件です。

上記の区別をより正確に言うと、顔が緑のものは「期待リターンはファンド販売時のものと同じ水準を見込めると考えられる」となっており、赤色のものは「最終損益がマイナスになる可能性がある」といったようになっています。

ファンドの期待リターンに関する顔色の詳細

クラウドクレジットの期待リターン予測マップ

基本的には顔が「緑色」の案件が多いですし、リスクを排除したい方は顔が「緑色」の案件内での検討をされた方が良いように思います。

一方、リスクをとってでもハイリターンを求める方は、「赤色」などの案件にもチャレンジしても良いでしょう。

クラウドクレジットの案件を判断するポイント5つ

クラウドクレジットのファンド一覧

続いて、クラウドクレジットのファンド一覧から、「どの案件に投資するのか?」を判断するポイントを5つご紹介します。

これまでに説明してきた「期待リターンマップ」によると、上記の案件一覧で一番上にある「ペルー小口債権者支援プロジェクト」は、2年の運用実績があって顔が「緑色」に該当するため、期待リターンを得られる確率は高いと言えるでしょう。

そしてこの期待リターンマップ以外に、筆者がファンドの一覧表から着目するのは下記5つのポイントです。

  1. 償還実績
  2. 為替リスク
  3. 期待利回り
  4. 運用期間
  5. 分配方法

ひとつひとつ解説していきます。

① 償還実績

クラウドクレジットのファンド一覧

まず、「償還実績」ですが、償還実績があるからといって確実に投資元本が返ってくるとはもちろん言えません。

ですが、普通に考えると無いよりかはあった方が良いかと思いますので、筆者は償還実績があるやつを選びます。

② 為替リスク

クラウドクレジットのファンド一覧

次に大事な部分が「為替リスク」です。

「為替リスク」は右側の「通貨」の部分で確認しても良いかもしれません。

例えば、上記の図で言えば「為替ヘッジ」とついておらず「ロシアルーブル建て」と記載されている場合、ルーブルの価値が大幅に下がった場合、損失を被るリスクがあるということです。

ちなみに筆者は、今回はこのロシアルーブル建てのファンドへの投資は見送りました。

もちろんきちんと償還されて大幅なリターンを得ることができる可能性もありましたので、この辺りは考え方次第でしょう。

いずれにせよ、「為替リスク」があるものについては過去のレート推移などもきちんと確認しておいた方が良いでしょう。

例えば、ロシアルーブルと円の推移はというと…

クラウドクレジットのファンド一覧

このような形で、実は2000年からずっと下降気味です。

逆に言えば「今がきっと底で今後は上昇するから大丈夫」という考え方もできますが、筆者としてはちょっとリスクがあるかなということで、今回は投資を見送りました。

まあ今回は投資するとしても「為替ヘッジあり」の方がまだ良いかなという判断です。

③ 期待利回り & ④ 運用期間

クラウドクレジットのファンド一覧

続いての確認ポイントは「期待利回り」と「運用期間」です。

筆者が一番好むのは、期待利回りが高くて運用期間が短い案件です。

一般的には利回りが高い分リスクも大きくなりますので、そのトレードやバランスについては見極めが必要ですし、人によっては3年程度の長期間の案件に投資し、ほったらかしにしたい人もいるでしょう。

筆者がなるべく1年程度の運用期間の短い案件を好む理由としては、例えば3年程度の案件に投資した場合、その3年程度の間に他に投資したい案件などが出てきたら、その時に資金を動かせないのが嫌だからです。

ただ、もちろん「3年程度はこの資金は使わない」と考えて投資しておく判断もありますし、「毎年確認するのも面倒」と考える方もいるかと思いますので、この辺の投資スタイルは好みによります。

⑤ 分配方法

クラウドクレジットのファンド一覧

最後に「分配方法」についても確認しますが、これに関しては筆者はそこまで気にしていません。

もちろん「元利均等返済」の方が、毎月安定的に分配金を受け取ることができ、そのお金をまた別の投資に回すことができるというメリットはあります。

ただ、13ヶ月など1年程度の投資であれば、そのまま放置しておく形でも良いかなと個人的には考えています。

定期預金に預けておくより利回りも断然良いですし、使わないお金として放置しておくのは精神的な安心感にもつながります。

最終投資前には商品概要もきちんと確認を

クラウドクレジットのファンド詳細

以上のポイントに加えて、いざ投資するとなったら「他にも落ち度はないか?」ということで、案件の基本情報にはきちんと全て目を通しておくべきでしょう。

「基本データ」「商品紹介」「投資スキーム」「提携会社」「主なリスク」「運用レポート」など、クラウドクレジットは非常にわかりやすく説明してくれていますので、一度はさらっと読んでおいた方が良いかと思います。

以上、事業者としての信頼性は高い【クラウドクレジット】 ですので、まだソーシャルレンディング投資をされたことがない方は、しっかりと案件を見極めて、1万円からの資産運用を初めてみても良いのではないでしょうか?

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